2017年版　持ってるクレジットカードの格付け・偏差値はどんなものでしょう？

2017年になってからクレジットカードを何枚か発行し、手元にカードが届き始めたので世間でいうクレジットカードの格付けを確認してみました。

また、せっかく保有していますので、それぞれの特徴を調べてみました。（順次更新していきます）

私が持っているカード

2017/09/06現在、私が持っているカードは下記の11枚になりました。

1. J-WESTカード
2. OMC（セディナカード）
3. 楽天
4. ANA AMEX
5. エポスカード
6. ソラチカ（ANA CARD 東京メトロ）
7. Yahoo!JAPAN JCBカード
8. Rex Card Lite
9. MUFG ゴールドカード
10. ニッセンマジカルクラブTカードJCB（2017/09/05更新）
11. SPG AMEX（2017/09/05更新）

The Cool Credit Card Collectionを参考にさせていただくと下記となりました。

あくまでも上記サイト作者様一個人のご意見で、審査の難易度が基準かと思われますのですので、あくまでご参考ということで。。

偏差値の低い身近な物から上げてきますね。

偏差値∞　楽天・ニッセンマジカルクラブTカードJCB

偏差値45　エポスカード

偏差値45　Yahoo!JAPAN JCBカード

偏差値45　Rex Card Lite　※おそらく。。

偏差値50　J-WESTカード

偏差値50　セディナカード

偏差値55　ソラチカ（ANA CARD 東京メトロ）

偏差値58　MUFGゴールドカード

偏差値65　SPG AMEX

なんだか。。。。学生時代に戻ったような気がしますが、ちょっとおもしろいなと思いました。

【学生なら許されるカード】と称されるカードを沢山持つアラフォーの私(^^;

最近作った3枚の年会費永年無料のカード（エポスカード/Yahoo!JAPAN JCBカード/Rex Card Lite）は　偏差値45
私が持っているカード達の80%はコチラのサイトで【学生なら許されるカード】と称される偏差値45～50でした笑

おおおぉ！！ショッキングですが興味深い！

私が持っているカードを中心に偏差値の低いとされるというものから順に紹介していきます。

偏差値∞

• 楽天カード
  楽天カードマンで有名な楽天カードは驚異的・審査なしと表現されたりしていますね。
  実際審査がないというのは本当かどうかは不明ですが、主婦や学生でも発行されやすいようです。

• ニッセンマジカルクラブTカードJCB（2017/09/05更新）
  私は持っていませんでしたのでニッセンマジカルクラブTカードJCBについて記載していませんでしたが、色々と 調べていると、偏差値∞の楽天カードと同じくらいに位置づけられるのはニッセンマジカルクラブTカードJCBのようです。

このカードを作成しました。

旅ステイ

偏差値∞ 楽天カードと並ぶニッセンマジカルクラブTカードJCB作成で3000Tポイントゲ...

https://plsbe.com/2017/09/05/majicalcard_tpoint/

自分の持っているカードをベースに少し前にまとめた偏差値ランキング。 私は持っていませんでしたのでニッセンマジカルクラブTカードJCBについて記載していませんでしたが、色々と 調べていると、偏差値∞の楽天カードと同じくらいに位置づけられるカードがあり...

偏差値45

位置するのは年会費無料クレジットカードが多い

例：エポスカード・Rex Card Lite・ＹＪカード

年会費無料クレジットカードは、無職の方でなければ基本的には専業主婦・フリーター・年金生活者であっても作成可能なようです。実は70代半ば細々と自営業の両親も海外旅行の自動付帯保険を目的にエポスカードを発行することができました。
クレジットカードをこれから作ろうと思っているという方はハードルが低いようですので、年会費無料のクレジットカードから申し込まれることをお勧めします。偏差値45といわれるのは納得ですね。

しかし、エポスカード・Rex Card Liteについは下記関連記事にも書いていますが、自動付帯の海外旅行傷害保険があり非常に優秀なカードと言えます。

エポスカード　関連記事

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【エポスカード】が年会費無料なのに超優秀と言われる理由と実際発行されるまでの...

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付帯保険が優秀なカードとして有名な レックスカードライト（REX CARD Lite）をお...

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少し前に発行したEPOSカードにつづき、付帯保険を目的にレックスカードライト（REX CARD Lite）を発行しました。海外旅行でケガや病気になった際にカードに付帯されている保険の保障額は付帯カードの数だけ合算して利用することができるからです。参考記事 &nbs...

YJカード　関連記事

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見逃すことなかれ！年会費永年無料 YJカード（Yahoo!Japan カード）を期間限定で大...

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先日ネットサーフィンをしているとYahoo! JAPANカード新規入会キャンペーン（2月25日限定）が目に入りました。  Yahoo! JAPANカードとはとにかくyahoo関連で利用するにはポイントがたまる等の特典が充実した、名前の通りyahoo！Japanに特化したカードです。&nbs...

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2ヶ月長かった！ YJカード（Yahoo!Japan カード）2017/02/25限定で大盤振る舞いさ...

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2017/02/25に期間限定でカード申込すると10,000ポイントも大盤振る舞いされるということで、ルンルンで申し込みをしたYJカード。下記キャンペーン時の申込から2か月以上経ちました。関連記事 特典は段階を経て付与される入会特典として、カード申し込み後即3,00...

偏差値50～57

社会人が【人前で使えるレベル】だそうです。笑

例：アナ・アメックス（ANA AMEX）・三井住友カード（クラッシックA）・三菱東京ＵＦＪカード

大体年会費が2,000～5,000円くらいのクレジットカードが多いです。

ちなみに私が持っている偏差値55のANAカードは年会費7,560円です。

アナ・アメックス（ANA AMEX）　　関連記事

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うれしい特典！空港から自宅へスーツケースを無料で送ってくれるANAアメックス（AN...

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 アメックス・ゴールド（AMEX GOLD）の恩恵をいくつか報告しましたが、私が持っているのはANAアメックス（ANA AMEX）。比較をするためにもANAアメックス（ANA AMEX）の特典も改めて確認しました。なんとなく作ったカードですが、しっかりとうれしい特典がついて...

同じ偏差値55の三井住友カード（クラッシックA）は年会費1,200円。

これは安い！と思うのですが、銀行系のカードは審査の難易度が少し高いといわれますので偏差値55に位置づけられるのは納得します。

三菱東京ＵＦＪカードは年会費無料なのに偏差値57、審査の難易度がうかがえますね。

偏差値58～60

【ゴールドカードの壁】があるとのことです。
例：三井住友VISAゴールドカード・MUFGゴールドカード・エポスゴールド

一般的なゴールドカードは年会費の位が上がり10,000円以上。

ただしMUFGゴールドカードのような低年会費ゴールドカードは若い世代をターゲットにし年会費2,000円～5,000円程度で持てるゴールドカードもあります。

こちらは当然ですがサービスは一般的なゴールドカードからは見劣りするようです。

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試しに作ってみた格安年会費1,905円のMUFGゴールドカードを研究

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ただし、通常年会費永年無料のエポスカードから招待されたエポスゴールドカードは年会費永年無料という非常に希少ですが魅力的なゴールドカードもあります！

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偏差値60～65

【出来る大人の壁】があるとのことです。

例　アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

ゴールドカードとしては平均的なの年会費 31,320円 

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2018/03/20追記　今年も　ANAアメックスゴールドカードインビテーションが届きました！ 先日、ANAアメックスゴールドカードへの招待状が届きました。特別申込書と書かれていて、サインして変更すると審査され、ANAアメックスゴールドカードへ切り替えてくれるよ...

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インビテーションが届いたANAアメックスゴールドのメリット・デメリットの再確認

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 少し前にお話ししましたが、ANAアメックスを利用している私にANAアメックスゴールドからサイン1つで上位カードへの切り替えが可能なインビテーションが届いています。2017/04/30締め切りが迫ってきましたので、ANAアメックス・ゴールドというカード・そのメリ...

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SPGの魔法♪シェラトン沖縄で客室アップグレード・ウェルカムドリンク他うれしいサ...

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ＧＷで滞在したシェラトン沖縄ではいろいろとうれしいサービスがありました。アップグレードウェルカムドリンク その理由は、今回の滞在は友人の持つスターウッド プリファード ゲスト® アメリカン・エキスプレス®・カードで予約をしたからです。 SPGとは...

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今回はミスらない！SPGアメックスカード 紹介キャンペーンで17000スターポイントゲ...

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この数年の間、国内ですが色々と旅行をし振り返ってみると、リッツカールトンやマリオット系列のホテルを気に入り滞在することが多くなりましたので、この度思い切ってSPGアメックスカードを申込・取得しました。SPGアメックス正式名称は「スターウッド プリファード...

このあたりからは年会費とともに審査難易度も上がってきますが、当然サービスがかなり変わってくるようですので、私としてはまずこのあたりのカード取得を目指したい所です。

旅ステイ

巷でワンランク上のカードと聞く”ダイナースクラブカード”の基本情報と充実した保...

https://plsbe.com/2017/08/21/diners_club_card_basic_info/

先日、一休.comダイヤモンド会員ステータスを継続する方法としてダイナースクラブプレミアムカードを取得する方法があることを知りました。だた、ダイナースクラブプレミアムカードは、いきなり申し込めるカードではなく、ダイナースクラブカードを利用し招待状（イ...

偏差値65～69

【推定年収８００万の壁】があるとのことです。

例　三井住友プラチナカード

満30歳以上で年会費は5万円(税抜き)と少しハードルが高めです。
年会費が上がってきましたね～

旅ステイ

一休.comの利用実績を達成する以外にダイヤモンド会員優待を継続する方法

https://plsbe.com/2017/08/20/ikkyu_daiamond_dainers/

そろそろ8月半ばも過ぎ、上半期の終わり（9月末）が近づいてきました。この数年は友人が一休.comのダイヤモンド会員の為、旅行では一休.comダイヤモンド会員特典を受けてきましたが、この上半期は30万円の利用実績が達成できるかどうか微妙な線になっています。 ...

偏差値69～70

【招待制の壁】があるとのことです。

一般人の最上位。年収、1500万円以上とか。。

例　アメックスプラチナカード　ダイナースクラブ プレミアムカード

両方ともインビテーションをもらい取得するカードです。かなり年会費は130,000円+税 とかなり高額ですが、充実保証のクレジットカードです。

旅ステイ

偶然な事故（火災、盗難、破損、水濡れ）や海外滞在中に外貨盗難も保証するカード...

https://plsbe.com/2017/09/09/amxpt_homewear_protection/

 2017年8月は関東地方で連続20日雨が続いたとかいうニュースをよく見ました。9月の上旬に東京に住む友人と話したところ、友人は大変なトラブルにみまわれていました。そのトラブルとは。。長雨によるマンションの水漏れでした。友人は仕事の関係で10日ほど家を...

偏差値70～78

【真のブラックカードの壁】があるとのことです。

一般人にはまず無理。年収、数千万円以上とか。。
ム・ムリですね。。。

偏差値79

※一般人には絶対無理。もはや謎。

例　アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード（ブラックカード）
⇒招待制。年間、2500万円以上利用すると招待されるとか
年会費は36万7500円(？不明)。公式サイトに掲載されていない幻のカードのようです。。

世の中にはとんでもないカードがあるのですね。。

でもちょっとおもしろい考察でした。

みなさんも、ちょっと息抜きに見てみてください。

格付けの裏付け

ざっと、格付けされているカードを順々に見ていくと、やはり年会費と信用情報の審査の難易度によって格付けされているように思いますね。

カード発行をお考えの皆さんは一度信用情報を確認されてはいかがでしょうか？

間違えた記載になっていることも実際ありトラブルがあると聞きますので、先日私も信用情報を確認してみました。

【審査】関連記事はこちら

旅ステイ

信用情報機関CIC(シーアイシー)で信用情報を開示する方法

https://plsbe.com/2017/02/04/cic-credit-information/

 エポスカードの発行がビックリするほど早かったので、審査はどのような機関がどのような感じで行っているのだろうと思って調べてみました。もちろん、本当の審査基準はカード発行会社に確認するしかないのでしょうが、よく耳にする信用情報については多少は調...

参考記事

旅ステイ

もう間違わない！クレジットカード利用の心得を再確認

https://plsbe.com/2017/02/17/understanding-usage-credit-cards/

 初めてクレジットカードを使ってから25年が経ちます。学生の時に与えられたカードはもちろん親名義の家族カード。今から思うとハッキリ言ってサイン1つで欲しいものが手に入る『魔法のカード』でした。 その後、デパートや商業施設で勧められるがままにい...

では、また！